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10월 말 열리는 연말정산 미리보기, 올해는 결혼세액공제가 새로 추가됩니다 작년 이맘때쯤 저는 "올해는 환급 좀 받겠지" 하고 느긋하게 있다가, 1월에 날벼락 같은 추가 납부 고지서를 받았어요. 신용카드를 많이 쓴 줄 알았는데 정작 소득공제 한도를 한참 못 채우고 있었더라고요. 당시엔 "매달 월급에서 세금을 떼 가는데 왜 또 내야 하지" 싶어서 한동안 억울한 마음이 가시질 않았습니다. 그 뒤로는 10월 말쯤 홈택스에 들어가 미리보기 서비스부터 확인하는 버릇이 생겼습니다. 오늘 날짜를 보니 이제 한 달도 안 남았길래, 미리 준비할 내용을 정리해 봤어요.연말정산 미리보기, 정확히 뭔가요?국세청 홈택스의 연말정산 미리보기 서비스는 보통 매년 10월 말에 열립니다. 1월부터 9월까지의 신용카드·체크카드·현금영수증 사용 내역을 자동으로 불러와서, 올해 예상 세액을 미리 계산해 볼 수 있.. 2026. 10. 3.
국민연금이 상반기에만 407조 원 벌었다는데, 제 개인연금 계좌는 왜 이 모양일까요 8월 28일 저녁, 국민연금공단 발표 기사를 보다가 계산기부터 두드렸습니다. 상반기 기금 운용수익률이 27.22%라는 숫자를 보고 나서요. 저는 개인적으로 굴리는 연금저축펀드 계좌가 있는데, 같은 기간 수익률이 8% 정도였거든요. 나쁜 수익률은 아닌데, 국민연금 숫자를 보고 나니 갑자기 초라하게 느껴지더라고요. 그래서 국민연금이 도대체 어디에 어떻게 투자했길래 이런 수익률이 나왔는지, 제 계좌와 뭐가 달랐는지 직접 뜯어봤습니다.6개월 만에 407조 원, 작년 한 해 기록을 이미 넘었습니다국민연금공단 기금운용본부에 따르면 올해 6월 말 기준 기금적립금은 1,865조 6,000억 원으로, 지난해 말 1,458조 원보다 407조 원 늘었습니다. 상반기 운용수익률은 27.22%(금액가중수익률 잠정치)로, 198.. 2026. 8. 31.
미국 ETF 담은 제 ISA, 내년엔 못 넣는다고 해서 급하게 알아봤습니다 3년 전 만든 ISA에 나스닥100 ETF를 꾸준히 담아왔는데, 지난주 뉴스를 보고 조금 당황했습니다. 2027년부터는 새로 생기는 '생산적금융 ISA'에서 해외지수형 ETF 매수가 아예 안 된다는 겁니다. 게다가 기존 ISA도 납입한도 이월이 막힌다고 하니, "지금 계좌는 그냥 둬도 되는 건가" 싶어서 하나씩 찾아봤습니다.8월 3일 재정경제부가 발표한 2026년 세제개편안에 ISA 관련 내용이 담겼습니다. 아직 입법예고 단계이고 9월 국무회의, 12월경 세법개정안 통과까지 거쳐야 하는 사안이라 확정된 건 아니지만, 방향성이 뚜렷해서 미리 정리해둘 필요가 있어 보입니다.기존 ISA, 뭐가 달라지나가장 크게 체감될 변화는 납입한도 이월 폐지입니다. 지금까지는 연 2,000만 원 한도 중 못 쓴 금액을 다음.. 2026. 8. 19.
퇴직금 IRP에 넣고 방치했다가 손해 본다 — 2026년 운용 전략 완전 정리 회사를 그만두던 날, 퇴직금 3,200만 원이 IRP 계좌로 들어왔습니다. 담당 직원이 “일단 여기 넣어두세요, 나중에 운용하시면 돼요”라고 했고, 저는 그 말을 곧이곧대로 믿었습니다. 6개월 뒤 계좌를 열어보니 원금 그대로였습니다. 아니, 사실 원금보다 조금 줄어 있었습니다. 수익은 0원인데 수수료는 꼬박꼬박 빠진 겁니다.IRP를 ‘퇴직금 잠시 보관하는 곳’으로 알고 있는 분들이 아직도 많습니다. 그게 오해의 시작입니다.IRP는 보관함이 아니라 투자 계좌입니다개인형 퇴직연금(IRP, Individual Retirement Pension)은 두 가지 얼굴을 가지고 있습니다. 하나는 퇴직금을 받는 통로, 다른 하나는 직접 운용하는 절세 투자 계좌입니다. 그런데 대부분의 사람들이 첫 번째 역할만 알고 두 번.. 2026. 6. 5.
퇴직금 IRP에 넣고 방치했다가 손해 본다 — 2026년 운용 전략 완전 정리 회사를 그만두던 날, 퇴직금 3,200만 원이 IRP 계좌로 들어왔습니다. 담당 직원이 “일단 여기 넣어두세요, 나중에 운용하시면 돼요”라고 했고, 저는 그 말을 곧이곧대로 믿었습니다. 6개월 뒤 계좌를 열어보니 원금 그대로였습니다. 아니, 사실 원금보다 조금 줄어 있었습니다. 수익은 0원인데 수수료는 꼬박꼬박 빠진 겁니다.IRP를 ‘퇴직금 잠시 보관하는 곳’으로 알고 있는 분들이 아직도 많습니다. 그게 오해의 시작입니다.IRP는 보관함이 아니라 투자 계좌입니다개인형 퇴직연금(IRP, Individual Retirement Pension)은 두 가지 얼굴을 가지고 있습니다. 하나는 퇴직금을 받는 통로, 다른 하나는 직접 운용하는 절세 투자 계좌입니다. 그런데 대부분의 사람들이 첫 번째 역할만 알고 두 번.. 2026. 6. 4.
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